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29/06/2024 07h20 Atualizado 29/06/2024
Pedidos de pix e transferências por celular 🌧️ são feitos por criminosos no Espírito Santo. —
: Marcelo Camargo/Agência Brasil
O Banco Central trabalha no desenvolvimento do chamado "PIX 🌧️ Garantido", que possibilitará o parcelamento de compras pelos clientes no futuro por meio desse sistema de pagamentos — assim que 🌧️ implementado.
A modalidade poderá ser uma alternativa ao parcelamento no cartão de crédito, que é muito popular nas compras de produtos 🌧️ de maior valor. O BC não deu mais detalhes sobre o PIX Garantido, nem informou se haverá cobrança de juros 🌧️ nessa modalidade.
"O PIX Garantido (parcelado) é um produto na agenda evolutiva do PIX, porém ainda não foi lançado pelo Banco 🌧️ Central e não há previsão de lançamento. Nada impede que os bancos, desde já, ofertem crédito e a possibilidade de 🌧️ pagamento em h2bet site oficial parcelas com o PIX aos seus clientes. É um produto de cada banco", informou o Banco Central.
Algumas 🌧️ instituições financeiras, como observado pelo BC, se anteciparam e já oferecem a alternativa, na maior parte das vezes como uma 🌧️ operação de crédito (veja mais abaixo nessa reportagem).
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) explicou que, no caso do PIX garantido, 🌧️ será necessário que os clientes tenham dinheiro na conta corrente para realizar os pagamentos nas datas de vencimento das parcelas.
"Diferentemente 🌧️ do cartão de crédito, é necessário ter o dinheiro disponível em h2bet site oficial conta para usar o PIX Garantido. A expectativa 🌧️ é que o PIX complemente as atuais formas de pagamento, com maior comodidade ao usuário", informou a entidade.
▶️Em tese, caso 🌧️ o cliente não tenha recursos para honrar as parcelas no vencimento do futuro PIX Garantido, ele acaba entrando no limite 🌧️ do cheque especial (se houver). Nesse caso, a transação acaba se convertendo em h2bet site oficial operação de crédito -- com a 🌧️ cobrança de juros na modalidade do cheque especial.
▶️Ainda não há definição sobre o que pode acontecer no PIX garantido se 🌧️ o cliente não tiver dinheiro na conta, ou limite no cheque especial, para honrar o pagamentos, no dia do vencimento. 🌧️ Pois essa modalidade ainda não foi regulamentada pelo BC.
▶️No cartão de crédito, o valor da compra é pago aos lojistas 🌧️ pela instituição financeira no mês da aquisição do produto ou serviço, ou de forma parcelada (se a compra for feita 🌧️ dessa forma).
▶️O crédito rotativo do cartão é cobrado dos clientes somente quando não é pago o valor total da fatura 🌧️ na data do vencimento — o que inclui as parcelas mensais de compras, se for o caso. Essa é a 🌧️ linha de crédito mais cara do mercado financeiro.
Cuidado com o golpe do pix
Alternativa de parcelamento
Em agosto do ano passado, o 🌧️ presidente do BC, Roberto Campos Neto, afirmou que o PIX garantido será uma alternativa de parcelamento aos clientes.
Naquele momento, uma 🌧️ das propostas em h2bet site oficial discussão, que acabou não sendo implementada, era fim do rotativo do cartão de crédito, e o 🌧️ parcelamento do saldo devedor com juro menor. Em linha com lei aprovada pelo Congresso. o governo acabou limitando o saldo 🌧️ devedor do cartão de crédito, medida que entrou em h2bet site oficial vigor em h2bet site oficial janeiro deste ano.
"É super importante, a gente 🌧️ está fazendo várias políticas com o PIX crédito, que vão desafogar e dar alternativas. Mas a nossa ideia era dar 🌧️ uma opção que passasse por ter um parcelamento, e não ter o [crédito] rotativo [do cartão]. De tal forma que 🌧️ a gente conseguisse equilibrar os números por produto", declarou Campos Neto, do Banco Central, em h2bet site oficial agosto de 2024.
Atrito entre 🌧️ bancos e 'maquininhas'
A discussão sobre os juros do cartão de crédito rotativo gerou atrito entre os bancos e credenciadoras independentes, 🌧️ as chamadas maquininhas.
Como pano de fundo das discussões, está o parcelado sem juros no cartão de crédito, questionado pelos bancos, 🌧️ mas defendido pela equipe econômica e pelos credenciadores independentes.
A Febraban informou, no ano passado, que "não há qualquer pretensão de 🌧️ se acabar com as compras parceladas no cartão de crédito", mas questionou as operações com número maior de prestações.
Segundo a 🌧️ entidade, a inadimplência das "compras parceladas em h2bet site oficial longo prazo é bem maior do que na modalidade à vista, cerca 🌧️ de 2 vezes na média da carteira e 3 vezes para o público de baixa renda".
No fim de 2024, entidades 🌧️ de defesa do consumidor e ligadas ao setor de comércio e serviços lançaram o movimento "Parcelo Sim!", que busca "salvar 🌧️ o parcelado sem juros". A petição conta com mais de 1 milhão de assinaturas.
"Todos sabem que o Parcelado Sem Juros 🌧️ ajuda muito o brasileiro a conseguir conquistar seus sonhos. Também é importante para quem passa por um momento de dificuldade 🌧️ e precisa parcelar", dizem as entidades.
Setor financeiro antecipa PIX parcelado
Os maiores bancos do país, assim como várias fintechs (pequenas empresas 🌧️ de tecnologia do setor financeiro), já oferecem o parcelamento por meio do PIX.
Essa alternativa, entretanto, está sujeita às regras de 🌧️ cada banco.
Na maior parte das vezes, o PIX parcelado disponível no sistema financeiro funciona como uma operação de crédito, ou 🌧️ seja, há cobrança de juros e incidência de IOF. Por isso, os clientes devem ficar atentos às regras na hora 🌧️ de fazer a contratação.
A taxa de juros cobrada costumar variar de acordo com número de parcelas, do valor da compra, 🌧️ o relacionamento do cliente com cada banco e seu nível de risco de crédito.
Esse parcelamento é diferente daquele disponível no 🌧️ cartão de crédito, onde o crédito só é contratado, com incidência de juros e do IOF, quando o valor total 🌧️ da fatura não é quitado.
No Banco do Brasil, por exemplo, a instituição "possibilita parcelar o valor da transferência por meio 🌧️ de empréstimo pessoal", ou seja, há incidência de juros e IOF. "Basta escolher a quantidade de parcelas como preferir e 🌧️ confirmar a contratação do crédito e do Pix na mesma transação no celular", diz a instituição.O Santander oferece a funcionalidade, 🌧️ também como operação de crédito. Na internet, a instituição informa que é possível parcelar em h2bet site oficial até 24 vezes, mas 🌧️ que é "necessário contratar um crédito no valor dah2bet site oficialtransferência", com incidência de IOF.No Itaú, o banco informa que 🌧️ "adianta o crédito para realização da transferência ou pagamento". "Para quem compra utilizando esta modalidade, a vantagem é que é 🌧️ possível parcelar valores de 12 a 24 vezes com juros mais atrativos do que os dos cartões de crédito convencionais", 🌧️ diz a instituição.
PIX automático e agendado
Enquanto trabalha nas regras para o PIX garantido (parcelado nas compras de produtos e serviços), 🌧️ O Banco Central se prepara para lançar, em h2bet site oficial outubro deste ano, duas novas modalidades: o PIX automático e o 🌧️ PIX agendado recorrente.
Por serem modalidades que permitirão o agendamento de débitos nas contas dos clientes, se assemelham ao PIX garantido 🌧️ (parcelado).
Pela regulamentação do PIX automático e agendado, no caso de não haver recursos na conta de quem deve fazer os 🌧️ pagamentos, no dia do vencimento, serão enviadas notificações aos clientes e novas tentativas serão feitas nos dias seguintes.
O Pix automático 🌧️ poderá ser usado, por exemplo, para pagar:
contas de água e luzescolas e faculdadesacademias, condomíniosparcelamento de empréstimos
Esse tipo de pagamento já 🌧️ pode ser feito através do débito automático, mas na avaliação do Banco Central, o Pix automático terá a capacidade de 🌧️ alcançar mais pessoas.
Com o Pix automático, a empresa não precisará firmar um contrato com cada instituição financeira, bastará fazer um 🌧️ único acordo com um banco que esteja ofertando a modalidade às empresas.
A oferta do serviço do Pix automático vai funcionar 🌧️ da seguinte forma:
Para pessoas físicas: os bancos serão obrigados a ofertar a modalidade para os clientes.Para as empresas: os bancos 🌧️ escolhem se querem ou não ofertar esse produto para determinada empresa.
O Pix agendado poderá ser usado, por exemplo, para:
MesadaDoaçãoAluguel entre 🌧️ pessoas físicasPrestação de serviço recorrentes por pessoas físicas (como diarista, terapia, etc.)
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