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12/05/2024 06h45 Atualizado 12/05/2024

Quem deseja adquirir um imóvel próprio, mas não tem recursos para comprá-lo à ❤️ vista, pode recorrer a diferentes modalidades de crédito oferecidas por instituições financeiras.

Duas das mais populares são o consórcio e o ❤️ financiamento imobiliário. Mas os conceitos podem ser complicados para quem nunca lidou com eles na vida, suscitando também o questionamento ❤️ sobre qual é a melhor opção. Para te ajudar com a escolha, conversamos com dois especialistas no assunto. Veja abaixo!

Diferença ❤️ entre consórcio e financiamento imobiliário

O consórcio é um modelo de crédito no qual um grupo paga igualmente um valor mensal ❤️ único à instituição que organiza a prática e, a cada mês, uma pessoa é contemplada através de sorteio com o ❤️ valor total para adquirir o bem pretendido.

Para ficar mais claro, vamos usar um exemplo hipotético: suponhamos que o apartamento desejado ❤️ custe R$ 100 mil,e há dez pessoas no grupo do consórcio. A cada mês, cada um desembolsará R$ 10 mil, ❤️ sendo que, todo mês, uma pessoa diferente receberá o valor total (R$ 100 mil) – que é a soma daquilo ❤️ que cada um pagou.

Esse valor será então usado para comprar o bem, especificado já no início do contrato de consórcio.

"No ❤️ consórcio, não há taxa de juros porque ninguém pega dinheiro emprestado; todos pagam para um. Mas não dá para todos ❤️ terem o bem ao mesmo tempo, então, os últimos sustentam os primeiros", explica Alberto Ajzental, coordenador do curso de Negócios ❤️ Imobiliários da FGV.

Os primeiros a serem contemplados acessam o dinheiro, adquirem o imóvel e já podem usufruir dele, enquanto os ❤️ últimos continuam pagando até chegar aregulamento sportingbetvez.

Há uma maneira de antecipar essa contemplação: o lance. Através dele, o participante ❤️ paga um valor extra à administradora e, quem der o maior deles, leva a carta de crédito. Esse valor antecipado ❤️ serve também para diminuir a quantidade de parcelas ou o seu valor ao longo do consórcio.

O financiamento imobiliário, porregulamento sportingbet❤️ vez, funciona da seguinte forma: a instituição financeira empresta o valor do bem pretendido para que o contratante o compre ❤️ à vista.

"No financiamento, é preciso já saber qual bem se deseja comprar. A instituição então analisa os documentos daquele imóvel ❤️ e aregulamento sportingbetdocumentação pessoal e faz a compra. Assim, você passa a pagar para a instituição", diz a planejadora ❤️ financeira Cristina Horst.

Como se trata de um empréstimo, há taxa de juros no financiamento imobiliário. Ela é especificada no contrato ❤️ e pode ser pré-fixada – ou seja, a mesma durante toda a dívida – ou pós-fixada – atrelada a algum ❤️ índice que pode variar ao longo do tempo.

"Pode ser ainda uma taxa híbrida, em regulamento sportingbet que uma parte é pré-fixada ❤️ e outra pós-fixada. Esses encargos podem estar atrelados a diferentes índices, como o IPCA, TR, entre outros. Tudo isso é ❤️ definido no momento do contrato", afirma Cristina.

Vantagens e desvantagens de cada um

A principal vantagem do consórcio em regulamento sportingbet detrimento do ❤️ financiamento imobiliário é que nele não há taxa de juros, embora haja correção monetária segundo um índice definido pelo contrato ❤️ e também taxas de administração e um fundo de reserva para casos de inadimplência.

A desvantagem, porregulamento sportingbetvez, é que, ❤️ caso você seja o último a ser contemplado com a carta de crédito, não usufrui do imóvel ainda durante o ❤️ processo e provavelmente terá que combinar o pagamento das parcelas do aluguel.

Segundo Alberto, a taxa de inadimplência para consórcios é ❤️ perto de 50%, o que é considerado alto. Quando isso acontece, o inadimplente deve esperar o grupo do consórcio acabar ❤️ para, então, poder reaver o valor que já havia pagado – o que pode demorar de 15 a 20 anos.

No ❤️ financiamento imobiliário, o devedor já pode usar o imóvel, ainda que ele não seja 100% seu, pois fica alienado ao ❤️ banco até a quitação das dívidas. Por outro lado, em regulamento sportingbet caso de inadimplência, a instituição pode diretamente leiloar o ❤️ imóvel, quitar a dívida e devolver ao contratante o valor excedente.

As taxas associadas ao financiamento incluem os juros do empréstimo, ❤️ o valor da vistoria inicial e um seguro mensal. Quem deseja contratar um financiamento também deve entrar com um valor ❤️ que, geralmente, fica em regulamento sportingbet torno de 20% a 30% do preço total do imóvel.

Por fim, as parcelas deste modelo ❤️ de crédito costumam durar por volta dos 25 anos.

Qual é a melhor opção?

A melhor opção de crédito para aquisição de ❤️ um imóvel varia conforme a realidade de cada um. Caso você possa esperar para obter o imóvel e tenha tempo ❤️ para pesquisar uma opção mais econômica, o consórcio pode ser uma boa ideia.

Já se houver urgência em regulamento sportingbet se estabelecer ❤️ no imóvel, o financiamento talvez seja a opção mais adequada, pois permite o uso do bem antes do término do ❤️ pagamento das parcelas.

"Mas lembre que o financiamento geralmente é um relacionamento de longo prazo e essa parcela ficará muito tempo ❤️ com você. Ela precisa caber confortavelmente no seu orçamento, porque, se você não der conta de pagar, o imóvel ainda ❤️ não é seu – e, sim, da instituição financeira – e você pode arriscar perder tudo", diz Cristina.

Para Alberto, uma ❤️ questão importante nesta decisão é a resolução do problema da moradia. No financiamento, avalia-se a condição de pagamento das parcelas ❤️ e já se mora no passivo. Adquire-se uma dívida com o banco, mas se resolve o problema de onde morar.

"No ❤️ consórcio, eu entro com dinheiro, mas não sei quando vou ser contemplado – não sei se é hoje ou daqui ❤️ a 10 anos. Eu posso ser o último. Então eu não resolvi o meu problema de moradia e ainda não ❤️ comprei meu bem. Estou apenas pagando a um grupo", diz.

O coordenador da FGV fez uma simulação dos dois tipos de ❤️ crédito para um mesmo imóvel com dois dormitórios que custa R$ 250 mil. Os mesmos prazos foram aplicados.

"No consórcio, eu ❤️ fiz uma simulação em regulamento sportingbet que a pessoa é contemplada no primeiro dia, no meio do período e no final. ❤️ Também simulei que, enquanto ela não é contemplada, paga um aluguel proporcional ao bem de R$ 250 mil", comenta.

Ele explica ❤️ que, para esta situação acima, os primeiros 40% contemplados têm vantagem em regulamento sportingbet relação ao financiamento. Já para os últimos ❤️ 60%, seria mais vantajoso contratar o financiamento imobiliário.

O próprio interessado pode simular nos sites oficiais das principais instituições financeiras que ❤️ oferecem o crédito para entender o valor das parcelas a serem pagas. Além delas, considere o aluguel, se for o ❤️ caso, e demais gastos com o imóvel – no caso de recebê-lo logo, seja no financiamento, seja com uma contemplação ❤️ rápida no consórcio.

No fim das contas, apenas uma análise profunda daregulamento sportingbetrealidade e capacidade de pagamento dirá qual das ❤️ duas opções é a mais adequada para o seu caso.

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