Peter Ryan: "Si no tengo una tarjeta de crédito, ¿por qué estoy tan estresado financieramente?"

Peter Ryan no tiene una tarjeta 😆 de crédito. Es dueño de su automóvil y no tiene préstamo, ha trabajado a largo plazo en empleos estables en 😆 el servicio público y tiene un ingreso familiar cómodamente por encima del promedio nacional. Sin embargo, también está profundamente estresado 😆 por su hipoteca y ha puesto a la venta el departamento que comparte en el noroeste de Sídney.

Ryan, de 53 😆 años, forma parte de un grupo en crecimiento de australianos relativamente acomodados que sucumben a una combinación de tasas de 😆 interés elevadas y costos de vida en aumento.

Una presión constante

Históricamente, aquellos presionados para vender su hogar han experimentado un evento 😆 importante como una enfermedad o una pérdida de empleo. Ahora, es la presión constante de las tasas elevadas y los 😆 costos de vida, impulsados ​​por la inflación, los que están obligando a las personas a vender para liberar capital y 😆 poder vivir.

Ryan dice que después de cumplir con las cuotas hipotecarias y las facturas, le queda menos de R$300 a 😆 la quincena para gastos discrecionales, aproximadamente la misma cantidad que tenía hace más de una década. Sin embargo, en ese 😆 tiempo, el costo de todo lo demás, como una entrada de cine o una comida en un restaurante, ha aumentado 😆 drásticamente.

Ryan dice que había esperado vivir un poco más cómodamente después de 30 años de empleo. "Nuestras políticas están 😆 poniendo presión en la cohorte de la población que es probablemente la más productiva, frenando a las personas que están 😆 en la fuerza laboral y criando familias".

Las tasas de interés, una herramienta tosca utilizada para sofocar la demanda y controlar 😆 la inflación, tienen un impacto desproporcionado en la población. Los mayores, sin deudas y ahorradores, a menudo se benefician del 😆 ciclo del mercado, mientras que los hogares con hipotecas sufren.

Esto plantea preguntas sobre si hay alternativas más equitativas a medida 😆 que se ensancha la brecha entre los australianos mayores y más ricos y el resto de la población.

Más allá de 😆 las tasas de interés

Nicholas Gruen, director ejecutivo de Lateral Economics, dice que Australia debería considerar políticas alternativas, aunque advierte que 😆 no son necesariamente indoloras. A menudo, los políticos no tienen el estómago para ellas, agrega.

"Hay muchas formas en que podemos 😆 restringir la economía o regular el ciclo económico", dice Gruen. "El contexto, desde una perspectiva macroeconómica, es infligir dolor. Y 😆 luego la pregunta se convierte en, '¿A quién le infliges dolor?'"

Por ejemplo, Australia podría variar los requisitos de cotización de 😆 superanuación, o utilizar un esquema de ahorro equivalente obligatorio, para luchar contra la inflación, aunque es cuestionable que tal política 😆 pueda reunir apoyo político.

Sería un político valiente el que específicamente apunte al