Não acredite que você precise ser rico

Muitos no setor dizem que um dos equívocos comuns sobre o conselho 4️⃣ financeiro é que ele é apenas para pessoas abastadas.

April Leeson, assessora da empresa de assessoria financeira independente (IFA) The Private 4️⃣ Office, diz: "Normalmente, as pessoas que vêm até nós por ajuda são aquelas que estão sa esportes bet um ponto de virada 4️⃣ sa esportes bet suas vidas ou experimentaram uma mudança de circunstâncias, como comsa esportes betcarreira ou aposentadoria, a morte de um ente 4️⃣ querido e/ou recebimento de um valor único de herança, uma rescisão de contrato ou uma venda de imóvel, ou simplesmente 4️⃣ aquelas que desejam garantir o futuro de seu dinheiro para si mesmas ou suas famílias."

No entanto, esse pode ser um 4️⃣ negócio dispendioso e os custos envolvidos excluirão algumas pessoas. Além disso, assessores às vezes recusam clientes que não têm muito 4️⃣ dinheiro para investir.

O grupo de consumidores Which? diz que você pode obter conselho financeiro sobre um portfólio de alguns milhares 4️⃣ de libras, mas encontrar um assessor disposto a trabalhar com você "pode se mostrar um desafio". Ele cita uma pesquisa 4️⃣ mostrando que o número de IFAs dispostos a trabalhar com clientes com menos de £50.000 para investir caiu de 53% 4️⃣ sa esportes bet 2024 para 25% sa esportes bet 2024.

Entenda as opções

As pessoas que trabalham neste setor se chamam de diferentes maneiras, 4️⃣ como assessor financeiro, planejador financeiro ou gerente de patrimônio.

Os planejadores financeiros frequentemente dizem que eles olham para o quadro maior 4️⃣ e tomam uma abordagem mais holística do que outros assessores.

O título escolhido pelo assessor pode refletirsa esportes betespecialidade: por exemplo, 4️⃣ assessor de investimentos, assessor de aposentadoria ou assessor de hipotecas.

"Independentemente do que eles possam se chamar, o que todos os 4️⃣ assessores financeiros do Reino Unido têm sa esportes bet comum é que eles são regulamentados pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA)", diz 4️⃣ o site governamental MoneyHelper. Você pode verificar se eles estão no Registro de Serviços Financeiros da FCA.

Se um assessor tratar 4️⃣ de investimentos, aposentadoria ou produtos de aposentadoria, eles serão classificados como "independentes" ou "restritos". IFAs podem recomendar produtos de empresas 4️⃣ sa esportes bet todo o mercado. Assessores restritos podem ter limitações no tipo de produtos que oferecem – talvez se concentrem apenas 4️⃣ sa esportes bet aposentadorias – o número de provedores de que podem escolher ou ambos.

Portanto, se você se aproximar de um assessor 4️⃣ e não estiver claro sobre o tipo que eles são, pergunte-lhes. Se eles forem restritos, pergunte quantos provedores eles têm 4️⃣ acesso.

Há qualificações mínimas que todos os assessores financeiros precisam ter. No mínimo, eles devem ter concluído um diploma de nível 4️⃣ 4 sa esportes bet assessoria financeira reconhecido pela FCA. Muitos alcançarão mais do que isso, como as qualificações de planejador financeiro certificado 4️⃣ e planejador financeiro credenciado.

Faça perguntas

Uma recomendação pessoal de um membro da família ou um amigo é uma das 4️⃣ melhores maneiras de encontrar um assessor financeiro. No entanto, você ainda deve fazer suas próprias pesquisas – por exemplo, verificando 4️⃣ revisões no Trustpilot e no Google – para obter as últimas informações sobre como as pessoas avaliam a empresa e 4️⃣ quaisquer mudanças que possam ter ocorrido, como a empresa ter sido adquirida ou pessoas importantes terem saído.

Alguns empregadores, esquemas de 4️⃣ pensão do trabalho e sindicatos têm parcerias com assessores específicos, então você pode querer se aproximar de um deles e, 4️⃣ idealmente, falar com colegas que os tenham usado.

Pesquise online

Existem vários sites que você pode tentar. Unbiased trabalha com 4️⃣ mais de 27.000 profissionais financeiros qualificados – você responde algumas perguntas e, sa esportes bet seguida, será correspondido com um assessor. Ou 4️⃣ você pode usar seu diretório grátis para encontrar alguém.

VouchedFor tem quase 12.000 assessores sa esportes bet seu site e compartilha revisões 4️⃣ verificadas de assessores por seus clientes. Você pode procurar o nome de um assessor se ele tiver sido recomendado ou 4️⃣ procurar assessores sa esportes betsa esportes betregião.

Wayfinder ajuda as pessoas a encontrarem planificadores financeiros certificados que estejam próximos a elas.

A Personal Finance 4️⃣ Society, porsa esportes betvez, tem um site que permite encontrar diferentes tipos de assessor sa esportes betsa esportes betregião, incluindo planificadores financeiros 4️⃣ credenciados.

Compare custos

Os assessores oferecem diferentes opções quando se trata de pagar por seus serviços.

Muitos oferecem uma reunião inicial 4️⃣ gratuita. Depois disso, realmente pode variar, então certifique-se de saber exatamente o que está se inscrevendo.

Aqueles que recomendam coisas como 4️⃣ investimentos não podem receber comissão dos produtos que vendem.

Um assessor pode cobrar uma taxa inicial, seguida de uma taxa sa esportes bet 4️⃣ andamento que pode ser anual ou mensal. Isso pode ser um percentual desa esportes betinvestição ou uma taxa fixa. Outras 4️⃣ opções de pagamento incluem uma taxa horária, que o MoneyHelper diz variar de £75 a £350, ou uma taxa fixa 4️⃣ para um trabalho específico, como uma transferência de pensão.

O Which? sugere obter cotações de três assessores financeiros, adicionando: "Não tome 4️⃣ a taxa que o assessor cobra como um dogma. Se você achar que deveria pagar menos, discuta isso com eles."

O 4️⃣ VouchedFor dá alguns exemplos de o que você pode esperar pagar: alguém que deseja ajuda para investir £50.000 com assessoria 4️⃣ contínua pode estar olhando para um custo total de cinco anos de £3.239, do qual £1.244 será pago à frente. 4️⃣ Para criar um plano financeiro com £100.000 de investimentos e assessoria contínua, as figuras equivalentes seriam £7.880 e £2.849. Para 4️⃣ consolidar três potes de pensão com £500.000 e assessoria contínua, seria £27.785 e £8.705.

Acredita-se que para assessoria sobre planejamento 4️⃣ de pensão ou aposentadoria, você pode precisar de até nove horas com alguém. No entanto, as pessoas cujos negócios são 4️⃣ simples não precisarão tanto tempo.

Se você achar que não precisa de assessoria cara face a face, um serviço online ou 4️⃣ baseado sa esportes bet telefone provavelmente será mais barato. Com assessoria face a face, Londres e o sudeste provavelmente serão mais caros 4️⃣ do que outras partes do país.

Obtenha ajuda para pagar

Se você achar que talvez não possa cobrir o custo 4️⃣ total de obter assessoria, talvez possa obter ajuda.

A alólvore de conselho de pensões do Reino Unido permite que muitas pessoas 4️⃣ sa esportes bet esquemas de pensão definidos contribuintes retirem até £500 de seu potes livre de impostos para pagar por assessoria de 4️⃣ aposentadoria. Você pode fazer isso três vezes sa esportes betsa esportes betvida (não mais do que uma vez sa esportes bet um ano fiscal). 4️⃣ No entanto, você deve verificar se seu provedor de pensão permitirá que você acesse a alólvore, pois nem todos o 4️⃣ fazem.

Algumas empresas oferecem acesso a assessoria financeira como parte de seus pacotes de benefícios para funcionários.

O serviço de orientação gratuito 4️⃣ do governo Pension Wise pode ser capaz de ajudar se você tiver 50 anos ou mais e tiver um potes 4️⃣ de pensão definido pessoal ou do trabalho. Ele fornece "orientação" – não assessoria financeira regulamentada – cara a cara, por 4️⃣ telefone e online. Uma reunião geralmente dura cerca de 60 minutos e aborda as opções para tirar dinheiro de seus 4️⃣ potes, as implicações fiscais e assim por diante – mas não recomendará nenhum produto ou provedor financeiro ou dizerá o 4️⃣ que fazer com seu dinheiro. Apóssa esportes betconversa, você receberá um documento resumindo suas opções e próximos passos.

Se você tiver 4️⃣ menos de 50 anos ou apenas tiver um plano de pensão definido, provavelmente não poderá ter uma reunião do Pension 4️⃣ Wise, mas ele ainda pode oferecer ajuda.

Para saber mais e marcar uma reunião, acesse a página da web do Pension 4️⃣ Wise. Há apenas um número limitado de slots de reuniões cara a cara.

Organizações como a Cidadania Avançada e alguns outros 4️⃣ órgãos de caridade também oferecem orientação financeira.

Seja verde

Muitas empresas financeiras e produtos reivindicam ser éticos, mas com coisas 4️⃣ como investimentos, há muito pouco acordo sobre o que constitui um "fundo verde" ou "sustentável". Se você quiser fazer uma 4️⃣ mudança positiva com seu dinheiro, precisará falar com o assessor sobre o que isso significa para você.

Existem muitos assessores financeiros 4️⃣ éticos. Sites como Unbiased permitem solicitar alguém que se especialize sa esportes bet finanças verdes ou éticas.

O site de finanças éticas Good With Money nomeou seus "nove melhores" para 2024. Eles são: Jeannie Boyle 4️⃣ da empresa londrina EQ Investors; Path Financial, com sede sa esportes bet East Sussex; BlueSphere, com sede sa esportes bet Wigan; Switchfoot Wealth, com 4️⃣ sede sa esportes bet Surrey; Castlefield, com sede sa esportes bet Manchester; Tanya Pein da empresa londrina In2 Planning; Ethical Futures, com sede sa esportes bet 4️⃣ Edinburgh; Cleona Lira da empresa londrina Conscious Money; e Amber River True Bearing, com sede sa esportes bet Lancashire.

Faça isso 4️⃣ sozinho?

Existem muitos recursos gratuitos ou de baixo custo que você pode usar para criar uma carteira de investimentos. Os sites 4️⃣ de empresas de investimentos, como o Hargreaves Lansdown, carregam artigos e informações sobre as empresas e fundos que eles gostam. 4️⃣ No entanto, isso não é a mesma coisa que assessoria personalizada.

A assessora da The Private Office, Leeson, diz que é 4️⃣ "um pouco como ter um objetivo de fitness – você pode fazer isso sozinho se souber o suficiente e for 4️⃣ disciplinado o suficiente, mas ter um profissional para guiá-lo e ajudá-lo a desenvolver um plano com base sa esportes bet suas necessidades 4️⃣ específicas provavelmente produzirá um melhor resultado que poderá resistir ao tempo".